摘 要:在坚持普惠金融基本原则前提下,寻求普惠金融与精准扶贫协调新路径,关系到普惠金融长 远发展和精准扶贫战略的实施进程与效率。 普惠金融与精准扶贫在思想理念上是一致的,但也存在 思想侧重点差异,实现二者有效协调既具有可行性也存在一定难度。 要从思想认识与制度创新全面 加强,政府作用与机构优势协同发力,资金供给与需求能力同步提升三个层面把握二者协调的关键 点。 要从实现微型金融、合作金融与其他金融扶贫模式的有效结合等“四个结合” 角度实施二者协调 的路径创新。
一、文献综述与问题的提出
从 2013 年我国提出“ 发展普惠金融” 到 2016 年初出台《 推进普惠金融发展规划( 2016— 2020 年) 》 ,构建普惠金融体系成为较长时期内金融改革的总体目标。 国际经验表明,普惠金融 是服务实体经济的新理念,也是扶贫开发的重要手段。 从 2013 年习总书记提出“ 精准扶贫” 重 要思想到 2015 年中央扶贫开发工作会议召开,我国开启扶贫开发新篇章。 可以看出,普惠金融 发展与精准扶贫已成为我国全面建成小康社会过程中的两大主题曲,是以习近平同志为核心的 党中央对经济发展和金融改革深化认识和勇于创新的结果。 精准扶贫时间紧、任务重,涉及范 围广,是当前头等大事和第一民生工程,离不开健全、高效的金融服务。 普惠金融通过服务对象 瞄准机制为低收入人群提供低成本可持续金融服务,在理念和机制上与精准扶贫的目标要求是 一致的。 普惠金融为我国精准扶贫提供了新思路,有望成为精准扶贫的有力武器。 但由于普惠 金融理念是从国外引入中国的,国内对它的理解存在一些误区,一些金融机构在普惠金融发展 过程中也出现了“目标偏移” ,这不利于普惠金融扶贫效应真正发挥。 当前,各级政府、金融机 构和社会各界都积极参与到普惠金融发展和精准扶贫中来,其中应该引起重视的问题是,普惠 金融与精准扶贫这两大治国理政新战略有何内在关联? 如何处理它们之间的关系? 普惠金融 提供精准扶贫金融服务的突破口在哪? 这些问题是关系普惠金融能否真正服务精准扶贫的基 础性问题,而社会各界尚缺乏仔细辨析和深入思考,更缺乏统一定论。 因此,当前,我们需要正 确认识普惠金融与精准扶贫的关系,避免理论误区和在普惠金融服务精准扶贫的实践中少走弯 路。 要在坚持普惠金融发展基本原则的前提下,疏通精准扶贫的金融血脉,寻求普惠金融与精准扶贫有效协调的新路径。 这既是我国普惠金融长远发展需要关注的问题,也直接关系到精准 扶贫战略的实施进程与效率。
国外主要通过对微型金融的研究间接体现普惠金融与贫困的理论渊源, Banerjee 等、Belsey 和 Coate、Tassel E V、Ghatak 和 Guinnane 研究微型金融通过小组联保和动态激励激发成员之间 互相监督,化解逆向选择和道德风险,提高贫困人口资金可获得性[ 1-4] 。 Demirguc-Kunt 和 Levine、Sarma M、Anand 和 Chhikara 发现普惠金融是缓解贫困人口融资约束,实现增收扶贫的重要 途径[ 5-7] 。 普惠金融概念被引入国内以后,一些学者敏锐地捕捉到普惠金融理念在我国特别是 农村金融领域的广阔应用空间,认为发展普惠金融是服务我国贫困人口的有效手段[ 8-10] ,普惠 金融是缓解我国农户金融排斥,实现和谐社会发展的重要手段[ 11] 。 一些学者对普惠金融扶贫 的作用与对策进行了研究:陈银娥、何德旭的研究充分肯定普惠金融在扶贫开发中的作用,提出 应该加强金融业务创新、设计适合穷人的金融产品,降低贫困人口融资成本,更好地实现扶贫目 标[ 12-13] 。 王曙光提出实现大型金融机构和微型金融机构有效对接能有效提高普惠金融扶贫效 果[ 14] 。 近两年以来,精准扶贫成为我国重大发展战略,普惠金融视角下的精准扶贫问题开始引 起关注。 李万峰研究了普惠金融对精准扶贫的重要性[ 15] 。 洪晓成认为精准扶贫需要加强普惠 金融业务创新,推进相关政策、工具和制度创新,为精准扶贫提供金融支撑[ 16] 。 王茜认为新时 期金融扶贫须以普惠性金融为指导,切实增强精准性和实效性[ 17] 。
综上所述可以发现,国外注重从小组联保、动态激励等信贷机制方面研究普惠金融扶贫的 有效性,大多将普惠金融界定在微型金融层面,很少考虑将微型金融、合作金融和其他金融模式 纳入统一分析框架。 国内对于普惠金融扶贫的作用与对策研究较多,关于如何推进精准扶贫的 研究也不少,但将普惠金融与精准扶贫这两大主题联系起来进行研究的很少,只有少数学者提 及普惠金融在精准扶贫中的重要性。 我国普惠金融发展过程中,普惠金融范畴和标准与国外不 完全等同,需要明确我国普惠金融与脱贫攻坚的内在思想关联,特别是结合精准扶贫的目标要 求,考虑我国微型金融、合作金融以及其他中小商业性金融应该如何发挥在精准扶贫方面的比 较优势。 本文从理论逻辑视角深入研究普惠金融与精准扶贫的理论渊源与各自的思想侧重点, 寻求普惠金融与精准扶贫有效协调的新路径。
二、普惠金融与精准扶贫的理论渊源与思想侧重点差异
普惠金融应该也能够为精准扶贫服务,但普惠金融不等于扶贫,实现普惠金融与精准扶贫 有效协调需要结合我国脱贫攻坚战实际情况,充分认识普惠金融与精准扶贫的理论渊源与思想 侧重点差异。
(一)普惠金融与国际反贫困存在理论渊源:二者有效协调的可行性
贫困人口的资本可获得性直接关系到能否顺利从事生产和实现收入增长,金融资本在减贫 中的作用一直备受关注。
1.早期反贫困理论开始关注金融资本在穷人收入增长中的重要性
